Как взять микрозаем онлайн: рекомендации специалистов

Где и как взять микрозайм онлайн, на что обращать внимание. Последствия несвоевременной выплаты, как защититься от мошенников.

Кредит в микрофинансовой организации — это хороший способ решить свои финансовые проблемы в случае наступления непредвиденных, форс-мажорных обстоятельств. Микрозайм часто берут для того, чтобы купить лекарства, оплатить лечение, ремонт внезапно сломавшейся бытовой или компьютерной техники. В этой статье мы расскажем, где и как взять микрозайм, во сколько это обойдется и что будет, если не вернуть деньги вовремя.

Где взять онлайн-микрозайм

Оформить онлайн-микрозайм можно в микрофинансовой организации credit7.ru (МФО). В случае одобрения кредитной заявки вы получите средства одним из трех способов: на банковский счет, любую дебетовую (кредитную) карту или на электронный кошелек (Юмани, Webmoney и т. д.). Есть еще один вариант — оформить займ во время покупки товаров в интернет-магазине. В последнем случае деньги перечисляются сразу на счет онлайн-магазина, а вы вступите с МФО в кредитные отношения.

Параметры кредита — размер кредитной линии, срок кредитования и процент индивидуальны для каждого заемщика.

Как определяется стоимость кредита

Максимальная процентная ставка в день — 1%. Ни одна МФО не имеет права предлагать своим клиентам более дорогие кредиты. Иначе это будет нарушением финансового законодательства и предписаний Центробанка.

По закону, процентная ставка должна быть написана на первой странице договора.

Важно: в договоре микрозайма могут быть прописаны дополнительные услуги -смс-информирование, страховка от невыплаты и т. д. Внимательно ознакомьтесь с договором, и, если вы не согласны переплачивать, лучше поищите другого кредитора.

Как получить микрозайм онлайн

Получение микрозайма — это стандартная, типовая процедура. Ее алгоритм следующий:

1. Выберите подходящего кредитора. Проверьте есть ли МФО в реестре микрофинансовых организаций. Сайт компании в Яндексе должен иметь специальную маркировку — белую галочку в синем кружке. Если эти условия не выполняются, возможно, что перед вами мошенники. Впрочем, возможен и иной вариант — это просто новая компания, которую не успели внести в реестр.
2. Заполните анкету. Большинство фирм требуют от заемщика указать фамилию, имя и отчество, город проживания и номер мобильного телефона.
3. Введите сумму, которая вам нужна и срок, в течение которого планируете вернуть деньги. Имейте ввиду, что кредитор вправе изменить сумму и срок в сторону уменьшения.
4. Проверьте, чтобы в договор не были включены некоторые дополнительные услуги — смс-информирование, страховка и т. д. Иногда для этого бывает достаточно просто убрать (или не ставить) соответствующие галочки. Но в некоторых случаях кредитор блокирует возможность отказа от дополнительных услуг. Ищите в таком случае другую компанию.
5. Дождитесь, пока скоринговая система рассмотрит вашу заявку. Как правило, в течение 10−15 минут вы получите либо одобрение, либо отказ.
6. Введите на сайте кредитора код из пришедшего вам смс-сообщения. Так вы «подпишете» свой договор. С этого момента он приобретает юридическую силу.
7. Проследите, когда именно поступили деньги. По закону, проценты по кредиту начнут набегать со следующего дня. Если МФО насчитало вам проценты раньше — это нарушение закона. В этом случае вы можете пожаловаться в СРО (саморегулируемую организацию) или сразу в Банк России.

Последствия несвоевременной выплаты микрозайма

Любой долг нужно возвращать вовремя — об этом говорит и закон, и человеческая мораль. Если вы не успеете погасить микрозайм, МФО начнет насчитывать вам штрафы и пени. До 1 января 2020 года этот процесс мог длиться бесконечно. Нередки были ситуации, когда кредит брался на лечение или ремонт, а кредитор забирал за долги и машину, и квартиру. Но начиная с этой даты, все изменилось. Максимальный размер всей переплаты не может превышать «тело» кредита более, чем в 1,5 раза.

Иногда МФО выдают спецзаймы. Пример — займ на сумму 10000 рублей на срок до 15 дней. Общая сумма переплаты в этом случае (проценты, дополнительные услуги) не может превышать 3000 рублей, то есть 30%.

Должники перед микрофинансовыми организациями часто сталкиваются с коллекторской службой. Эти сотрудники часто оказывают на должников физическое и психологическое воздействие. Вы должны знать, что это незаконно — если в отношении вас или ваших родственников творится беспредел, смело обращайтесь в правоохранительные органы.

Как защититься от мошенников и куда обращаться

Иногда под «маркой» известных МФО работают фирмы-однодневки, мошенники. Они собирают копии паспортов и другие данные людей, а затем оформляют кредиты на себя в легальных МФО. Защититься от этого можно только одним способом — проверить своего потенциального кредитора на сайте Центробанка.

Если ваши права нарушает легальная МФО, обращайтесь в Центробанк, к финансовому омбудсмену или в СРО, в которой состоит МФО. На данный момент таких саморегулируемых организаций три: «МиР», «Единство» и «Микрофинансовый альянс».

Надеемся, наша статья была для вас полезной, и вы сможете уберечь себя от мошенников в сфере микрофинансирования, а при необходимости отстоять свои права.