Обязательный для банков норматив Н11 «максимальный размер привлеченных денежных вкладов населения» был введен 1 апреля 1996 года. Теперь денежные вклады граждан (к ним инструкция относит текущие счета и срочные вклады в рублях, валютные счета, средства, депонированные для расчетов по пластиковым картам, сберегательные сертификаты и облигации для частных лиц и пр.) не могут превышать собственных средств (капитала) банка. Например, печально известному банку «Горный Алтай» удалось собрать с физических лиц сумму, в 30 раз превышавшую его собственный капитал, и это далеко не рекорд. Однако, год назад закон «О Центральном банке» постановил, что «максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) граждан определяется как предельное соотношение общей суммы денежных вкладов граждан и собственных средств (капитала) банка».
Однако некоторые банки уже успели набрать частных вкладов 200%, а то и 300% от собственного капитала. В соответствии с рекомендациями Центробанка, в течение II квартала 1996 г. они уже не имели права увеличивать соотношение «вклады капитал» по сравнению с ситуацией, сложившейся на 1 апреля 1996 г. Во-вторых, для банков, где отношение средств населения к собственному капиталу превышает 100%, будут установлены такие квартальные значения этого показателя, чтобы постепенно (равными долями) довести норматив до 100% к 1 января 1999 г.
Действие данной инструкции Центробанка не распространяется только на Сберегательный банк РФ «впредь до особых указаний». Как известно, сумма вкладов населения в Сбербанке раз в 10 превышает его собственные средства.
Как сообщил главный менеджер депозитного управления второго в по величине привлекаемых вкладов населения после Алтайсбербанка в Алтайском крае банка КБ «Элин-банк» Олег Белов, Элин-банк никогда не нарушал данный норматив Центробанка и количество вкладов населения никогда не превышало размер собственных средств банка. Кроме того, по словам Олега Белова, Элин-банк предпринимает шаги по увеличению уставного капитала, что дает ему возможность увеличивать и размер вкладов населения.
