Этот документ содержит описание т. н. «подозрительных операций», о которых кредитная организация должна информировать Банк России. В частности, операция может быть отнесена к подозрительной и требующей повышенного внимания со стороны банка, если ее сумма при разовом или неоднократном (в течение одного месяца) совершении равна или превышает 1 тыс. минимальных зарплат для физического лица и 10 тыс. минимальных зарплат для юридических лиц (в настоящее время это $14 тыс. и $140 тыс. соответственно).
Кроме того, документ содержит рекомендации по изучению новых клиентов банка и разработке внутренних правил, позволяющих противодействовать отмыванию «грязных» денег. Центробанк не собирается применять принудительные меры к банкам, не соблюдающим рекомендации по предотвращению легализации незаконных доходов. В то же время Банк России будет более пристально следить за кредитными организациями, которые не проинформировали органы банковского надзора о подозрительных сделках.
По свидетельству сотрудников Центробанка, «указания ЦБ носят рекомендательный характер, но если банк хочет сохранить хорошее лицо и не потерять доверие клиентов, он будет выполнять эти рекомендации». Считается, что банковская тайна (конфиденциальность информации о средствах и операциях клиентов) сохранится, так как в органы будет сообщено только о «вызвавших подозрение операциях».
Особый интерес в методических рекомендациях вызывает перечень «подозрительных операций» клиентов, состоящий из 25 пунктов. Правда, подозрительными операции становятся лишь в условиях превышения установленной суммы. Вот некоторые операции клиентов, входящие в этот список: Продажа (покупка) наличной иностранной валюты физлицами. Приобретение физлицами ценных бумаг за наличный расчет. Получение физлицом денег по чеку на предъявителя, выданному нерезидентом, либо по чеку, сумма которого объявлена как выигрыш. Обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства. Зачисление на счет (вклад) наличных денег в упаковках другого банка. Зачисление наличных денег юрлицом или физлицом на счета (вклады) в течение одного дня в разных филиалах банка. Размещение денежных средств в банковский вклад с оформлением документов на предъявителя. Открытие вклада в пользу третьих лиц с зачислением на него наличных денег. Зачисление/списание денежных средств недавно образованным юрлицом. Поступления иностранной валюты на счет юрлица по внешнеторговым сделкам в качестве коммерческого кредита по обязательствам, которые этим юрлицом не исполняются.
