Возможно ли что в Алтайском крае так и не возникнет ни одного «Бюро кредитных историй»? Появление на рынке базы данных о 3 млн заемщиков российских банков ставит под угрозу их развитие.

На нелегальном рынке появилась новая база заемщиков крупнейших российских банков. Утечки такого масштаба на банковском рынке еще не было — база содержит 3 млн записей о просрочках и неплатежах по кредитам, а также отказах в их выдаче, сообщает 12 декабря «Коммерсант». Банкиры констатируют, что черный рынок кредитных историй опережает по развитию легальный, что тормозит дальнейшее развитие бюро кредитных историй и наносит серьезный репутационный ущерб банковскому сектору. Наличие в базе информации об отказах в выдаче кредитов, по мнению экспертов, однозначно определяет источник утечки — им являются службы безопасности самих банков. Стоит отметить, что в Алтайском крае до сих пор нет ни одного бюро кредитных историй, хотя ГУ ЦБ активно пропагандирует эту форму межбанковского сотрудничества.

Новая база данных «Отказы по кредитам и стоп-листы банков России» поступила в нелегальную продажу по цене лишь в 2 тысячи рублей. В базе содержится информация об имени заемщика, телефоне, домашнем адресе, месте работы и причине попадания в базу — просрочка по кредиту, отказ в выдаче кредита и другие компрометирующие обстоятельства (например, наличие судимости). В базу попала информация из десяти российских банков, в том числе из «Русского стандарта», ХКФ-банка, Росбанка, Финансбанка, Импэксбанка.

Это уже третья база данных по банковским заемщикам за последние полгода — в конце лета на рынке появилась база заемщиков по экспресс-кредитованию в торговых сетях, а затем база недобросовестных заемщиков банка «Первое ОВК». Однако, по словам продавцов этой продукции, предыдущие программные продукты были лишь промо-версиями глобальной банковской базы с условным названием «Антикредит».

В новой базе аккумулировано более 3 млн записей — утечки такого масштаба на банковском рынке еще не было. Таким образом, буквально за несколько месяцев рынок нелегальной банковской информации вырос более чем на 500%. Если первая база содержала около 700 тысяч записей, вторая — порядка 3 тысяч, то теперь в общей сложности доступными стали почти 4 млн записей. По мнению участников рынка, нелегальный рынок кредитных историй скоро догонит объемы легального — по данным Банка России, 23 российских бюро кредитных историй (БКИ) за два года работы сумели собрать 10 млн записей о заемщиках.

При этом участники рынка не сомневаются в источнике утечки конфиденциальной банковской информации — по их мнению, база сформирована службами безопасности самих банков. Так, в ней присутствует информация не только о просрочках и неплатежах по банковским кредитам, но и об отказах в их выдаче. «Такой информацией может располагать только банк в лице службы безопасности либо IT-департамента», — считает член правления Райффайзенбанка Роман Воробьев.

По мнению экспертов, развитие нелегального рынка банковской информации нанесет ущерб прежде всего бюро кредитных историй. Результатом колоссального роста черного рынка информации, составляющей банковскую тайну, станет отток клиентов БКИ в нелегальный сегмент. По словам начальника управления разработки кредитных продуктов Промсвязьбанка Сергея Крисько, «появление на черном рынке баз заемщиков может поставить банки перед дилеммой, воспользоваться платной услугой по предоставлению информации о заемщике в БКИ или приобрести базы, ограничив, таким образом, запросы банков в БКИ». «Ни один банк по вполне понятным причинам никогда не признается в использовании нелегальных баз заемщиков, однако на практике черные данные составляют для БКИ серьезную конкуренцию, — сообщил представитель одного из крупных российских БКИ.- Если передавать информацию в БКИ банки обязаны по закону, то покупать сведения о заемщиках они не должны. И зачастую предпочитают пользоваться нелегальной информацией». По словам банкиров, это удобнее, быстрее и дешевле, чем сотрудничать с БКИ. Так, запрос в БКИ только по одному заемщику стоит порядка 0,5 доллара, при этом срок предоставления информации по запросу может занимать несколько дней.

Участники рынка прогнозируют аналогичные утечки и в дальнейшем. «Цель формирования и выпуска на рынок таких баз — попытка снизить объемы выдачи кредитов у конкурентов, получив конкурентное преимущество: в базу может быть заложена заведомо ложная информация, на основании которой банки принимают решение об отказе в выдаче кредитов», — сообщил один из участников рынка. «Правдивость нелегальных баз сложно проверить, поэтому серьезные банки вряд ли будут использовать их как единственный источник информации», — полагает вице-президент МДМ-банка Анатолий Крайников. А «из-за того, что в нелегальных базах не видно развития кредитной истории, их качество довольно низкое», — говорит гендиректор БКИ «Экспириан-Интерфакс» Владимир Герасимов. «Возможно, тот, кто несколько раз просрочил выплаты по кредиту, впоследствии исправился и является вполне надежным заемщиком», — заключил Анатолий Крайников.