На ипотечном рынке Алтайского края увеличивается количество участников. По мнению экспертов, это может спровоцировать увеличение стоимости жилья до 20% и ужесточить конкуренцию, заставив банки отказаться от первоначального взноса.

На ипотечном рынке Алтайского края во втором полугодии 2006 года будет продолжаться рост его участников, сообщает сайт ИД «Алтапресс». За апрель-июнь 2006 года, по данным краевой регистрационной службы, количество ипотечных сделок в Барнауле выросло на 26%. В июне в административном центре края было зарегистрировано 718 ипотечных сделок с жильем. По словам замначальника Марии Калитиной, банками-лидерами по ипотечному кредитованию стали Европейский трастовый банк, Банк «Возрождение» и Форбанк.

При этом эксперты считают, что зафиксированный регистраторами рост — это только начало. «Ипотека только подходит к своему взлету. Наш прогноз, что по итогам 2006 года ипотечной будет каждая вторая сделка, остается в силе», — говорит генеральный директор агентства «Ключ-Риэлт» Константин Никитеев. По его данным, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года количество ипотечных сделок утроилось. Об этом же свидетельствует и статистика краевого Агентства по жилищному ипотечному кредитованию (АЖИК). «Если в июне прошлого года ипотечные кредиты в АЖИК оформили 100 человек, то в июне 2006 года уже 375 человек», — сообщили в агентстве.

А вот по мнению эксперта инвестиционной компании «Финам» Павла Молчанова, в прошлом году ипотечный рынок по России в целом вырос примерно в 2,2 раза. «То есть темпы роста, имеющиеся в Алтайском крае, заметно превосходят общероссийские», — говорит он. Рост наблюдается по всем фронтам.

Однако у этого роста есть и обратная сторона — он существенно сказывается на цене недвижимости. «С ноября по июнь цены на барнаульском рынке жилья уже выросли на 18%. Этот рост обусловили ипотечные деньги», — признает Константин Никитеев. Поэтому в компании уже пересматривают прогноз по росту цен, который в 2006 году должен был составить около 20%.

Еще одно последствие ипотечного роста — ужесточение конкуренции на рынке. Выход на ипотечный рынок новых банков уже стал повседневностью, как и пересмотр условий кредитования. Причем возможность конкурировать по процентным ставкам практически исчерпана, поэтому, говорят эксперты, приходит очередь дополнительных условий. Вполне логичным на этом фоне выглядит сразу несколько заявлений коммерческих банков о полной отмене первоначального взноса или его значительном сокращении. «На данный момент банки активно дают деньги с 10% первоначальным взносом, реальных выдач кредитов без первоначального взноса нет», — говорит Константин Никитеев.

Так о полной его отмене 3 июля объявил «Внешторгбанк 24». Пока этот банк не работает в Алтайском крае по ипотечной программе. Но, как заявил главный специалист отдела по связям со СМИ Олег Федорченко, срок ее запуска в регионе — предположительно август-сентябрь этого года. Каким будет в этой программе размер первоначального взноса, он уточнить отказался.

По данным официального сайта Банка Москвы, по его ипотечным программам также отменяется первоначальный взнос. Мнение экспертов по поводу этого шага банков разделяются. «Это палка с двумя концами. С одной стороны, подобные меры будут стимулировать спрос, что приведет к очередному витку цен на недвижимость. А с другой, может возрасти количество дефолтов, поскольку будет привлекать в ипотеку не очень платежеспособных и ответственных людей», — говорит директор оценочной компании «Ваш консультант» Владимир Хлюстов.

Еще одной проблемой, по его словам, является то, что отсутствие первоначального взноса увеличивает размер процентов по кредиту. Но с точки зрения Павла Молчанова, дефолты на ипотечном рынке маловероятны. «Ипотечные кредиты, по сути, имеют минимальные риски — в этой модели банк практически гарантировано получает свои средства. Поэтому в ипотечном сегменте, в отличие от потребительского кредитования, кризис плохих долгов кажется нам маловероятным», — сообщил эксперт.

Еще одна очевидная тенденция, которая ожидает местный ипотечный рынок во втором полугодии 2006 года — выход банков в сегмент скупки ипотечных долгов. Сейчас этим в регионах своего присутствия занимается тот же «Внешторгбанк 24». В июле программу обещает запустить в крае «Сибакадембанк». «Перспективы у данного продукта есть. Связано это в первую очередь с тем, что существуют кредитные организации, которые отказываются своим заемщикам понижать процентные ставки по кредитам. Яркий пример такого рода — Сбербанк. Все мы прекрасно знаем, что за последние два года ставки снизились в среднем на 3−4%, поэтому существует сегмент клиентов, готовых пойти на перекредитовку по более выгодным условиям», — рассказал менеджер по развитию направления «Ипотека» «Сибакадембанка» Антон Канунников.

По словам Константина Никитеева, о перекредитовании также задумываются в «Собинбанке» и «Росбанке». Он думает, что успех услуги на рынке будет зависеть от рекламной активности таких программ. В Алтайсбербанке не стали комментировать эту тенденцию. «Существуют клиенты, которые сегодня выплачивают Сбербанку кредиты со ставкой 18% годовых. Они могут задуматься о переходе», — размышляет Владимир Хлюстов. «За счет скупки ипотечных долгов банк диверсифицирует свой кредитный портфель, а также получает возможность позиционировать себя как участника рынка ипотеки — это сегмент, куда сейчас пытаются попасть практически все», — считает Павел Молчанов.

Но по его словам, заемщикам не всегда выгодно перекредитование. Ведь даже при снижении процентной ставки, различные комиссионные выплаты не позволяют получить существенный выигрыш. Кроме того, в этом случае заемщик лишается льгот по подоходному налогу с выплат процентов по кредиту. «В этом плане особо активного развития перекредитования в регионах ожидать не стоит», — говорит Молчанов.

«Если разница в процентных ставках меньше 3%, — говорит о расходах при кредитовании и лишении заемщиков налоговых льгот генеральный директор АЖИК Лариса Останина, — то смысла проводить процедуру перекредитования нет. Не стоит забывать также и о том, что на эту процедуру требуется согласие держателя закладной, так как без этого процедура будет ненадежной», — заявила Останина.