Страховщиков ждут убытки по ОСАГО в Алтайском крае

Алтайский край вошел в число 38 регионов России, убыточных по ОСАГО для страховых компаний. Республика Алтай, напротив, отнесена к шести субъектам, где ожидается стабильная прибыль. Такие данные содержатся в исследовании рейтингового агентства «Эксперт РА» (RAEX), которое делает прогноз на 2015 год.

Исследование было проведено после принятия поправок к закону «об ОСАГО», кардинально меняющих экономику системы, а также сообщений о том, что тарифы на ОСАГО будут пересмотрены в октябре 2014 года. Согласно новой версии закона, уже с 1 октября 2014 года будет увеличен лимит выплат по имущественному ущербу при ДТП — со 120 тысяч до 400 тысяч рублей; с 1 апреля 2015 года вырастет лимит выплат по вреду жизни и здоровья потерпевшего при аварии — со 160 тысяч до 500 тысяч рублей.

При этом повышение тарифа в пределах 25%, которое накануне анонсировал ЦБ РФ, по мнению «Эксперт РА», достаточным не является. Необходимая мера по предотвращению кризиса — повышение тарифа на 40−60%, с одновременным пересмотром территориальных коэффициентов в наиболее убыточных регионах.

Комбинированный коэффициент убыточности-нетто исчисляется в процентах. Так, для Алтайского края он определен на уровне 124% (страховщик тратит на бизнес по продаже полисов ОСАГО на 24% больше, чем собирает в виде премии — прим. ред. «БФ»). Таким образом, регион занимает 32-е место в списке «убыточности» для страховщиков. По мнению аналитиков, регионы, имеющие коэффициент от 197 до 121%, относятся к крайне убыточным по ОСАГО для страховых компаний, что грозит их уходом с региональных рынков. Абсолютный лидер здесь — Камчатский край (197%).

Республике Алтай эксперты предрекают 81-е место, то есть регион попадает в тройку субъектов, где ожидается наиболее высокая прибыль страховых компаний. По оценкам RAEX, прибыль автостраховщиков в РА составит 77%. Самый доходный субъект в России — Республика Саха (70%.)

Замдиректора по страховым рейтингам RAEX Наталья Данзурун сообщила, что в настоящее время ситуация с ОСАГО является критической. Так, среднерыночное значение убыточности этого вида страхования с учетом судебных расходов приблизилось к 100%. Троекратное повышение лимитов, предусмотренное принятыми поправками, без соответствующего повышения тарифов, будет грозить рынку массовыми банкротствами, трудностями с оформлением полисов ОСАГО в регионах.

Наталья Данзурун, замдиректора по страховым рейтингам RAEX:

Как мы знаем, именно состояние экономики ОСАГО становится причиной социальной напряженности в регионах РФ, зафиксированное рядом исследований, в том числе социологических. Еще до принятия поправок к закону об ОСАГО отрасль находилась в плачевном состоянии, если же тарифы не приведут в соответствие с растущими выплатами, страховщики откажутся от такого нерентабельного бизнеса, кризис распространится на всю Россию, и недовольство граждан может стать массовым. С III квартала 2012 года и до IV квартала 2013 года квартальные темпы прироста выплат превышали темпы прироста взносов. В прошлом году ОСАГО принесло убытки страховщикам в 23 регионах России.

Аналитики полагают, что если тарифы не будут пересмотрены, начнет действовать единая методика оценки ущерба, а предельный уровень износа автомобиля снизится с 80 до 60%. Вероятно, что к концу текущего года убытки по ОСАГО получат страховщики уже в 59 регионах России. За этим последует так называемый «ухудшающий отбор», то есть место надежных компаний, уже сокращающих свое присутствие в регионах, займут страховщики, ориентированные только на сбор премий. Качество урегулирования убытков при этом снизится. Не исключена вероятность усложнения процедуры получения выплат автовладельцами. А к 2015 году такая картина будет наблюдаться уже в 75 из 85 регионов РФ.